El perfil de riesgo de una empresa viene determinado por mucho más que su situación financiera. Para las aseguradoras de crédito, cuyo negocio se basa en anticipar el impago antes de que se produzca, la capacidad de detectar señales de alerta temprana en miles de empresas se ha convertido en una necesidad operativa, y no en un extra deseable. Sin embargo, en la mayoría de las entidades esa inteligencia sigue dependiendo de que los analistas de riesgos busquen manualmente en internet.
Este caso de éxito analiza cómo Atradius, una de las principales aseguradoras de crédito comercial del mundo, utiliza Business Radar para ofrecer a sus equipos de suscripción una visibilidad continua y en tiempo real de la cartera de empresas sobre las que mantiene exposición. Hablamos con Kiera Clifton, analista de riesgos, y Barry Delhez, analista sénior en Atradius.
El reto del cliente
Como aseguradora de crédito, Atradius mantiene exposición sobre una cartera amplia y diversa de empresas. Para sus analistas de riesgos, estar al día de los acontecimientos que afectan a esas empresas es fundamental para tomar decisiones de riesgo acertadas: el deterioro de una relación con un proveedor, un litigio o una crisis repentina pueden cambiar el perfil de riesgo de una empresa mucho antes de que se refleje en los estados financieros.
Sin embargo, antes de trabajar con Business Radar, la obtención de información en Atradius era un proceso en gran medida manual. No existía una herramienta específica para seguir las noticias, por lo que los analistas de riesgos tenían que buscar ellos mismos en internet e intentar mantenerse informados por su cuenta. A escala de cartera, este enfoque tiene un límite claro. Como señala Barry Delhez: «Es sencillamente demasiado, porque la cobertura sin una herramienta así es demasiado baja».
La consecuencia era estructural, no individual. Por muy riguroso que fuera el analista de riesgos, la búsqueda manual solo podía sacar a la luz una fracción de las noticias relevantes, lo que dejaba puntos ciegos en toda la cartera y señales de riesgo que podían pasar desapercibidas hasta que era demasiado tarde.
El contexto del sector
El reto al que se enfrentaba Atradius refleja un cambio más amplio en el seguro de crédito. Las decisiones de suscripción se han basado tradicionalmente en datos financieros, pero los estados financieros son, por naturaleza, retrospectivos. Los acontecimientos que realmente mueven el riesgo de crédito, desde las interrupciones en la cadena de suministro hasta la exposición legal o las crisis geopolíticas, se desarrollan en las noticias en tiempo real. A medida que las carteras se han internacionalizado y el ciclo informativo se ha acelerado, la brecha entre lo que los analistas de riesgos necesitan saber y lo que la investigación manual puede ofrecer de forma realista se ha ampliado año tras año.
La solución: monitorización continua y análisis en profundidad bajo demanda
Atradius utiliza Business Radar para la obtención de datos, añadiendo una capa adicional de análisis a sus procesos de suscripción existentes. En la práctica, la plataforma apoya a los equipos de suscripción de dos maneras distintas.
El primer caso de uso, y el principal, es la monitorización continua de la cartera. Business Radar realiza un seguimiento de las noticias sobre las empresas en las que Atradius mantiene exposición y genera al instante una alerta por correo electrónico cada vez que ocurre algo que los analistas de riesgos deben conocer. Los acontecimientos relevantes llegan a la persona adecuada en el momento en que se producen, sin que nadie tenga que buscarlos.
El segundo caso de uso es el análisis puntual. Cada vez que se desencadena una crisis en cualquier parte del mundo que pueda afectar a la cartera, el equipo utiliza Business Radar para realizar un análisis en profundidad bajo demanda e identificar exactamente qué partes de la cartera pueden estar expuestas. Lo que antes era una investigación lenta y fragmentada se convierte en una evaluación estructurada que puede completarse mientras la situación sigue evolucionando.
Y lo que es fundamental: la herramienta encaja en la forma de trabajar que ya tienen los analistas de riesgos.
Implantación y colaboración
Para Atradius, la colaboración se ha definido tanto por la forma de trabajar como por la propia tecnología. «Lo mejor de trabajar con el equipo de Business Radar es su servicio impecable», afirma Kiera Clifton. Describe a Business Radar como un socio receptivo y colaborativo: escucha los problemas y trabaja para resolverlos, con un enfoque ágil para hacer llegar la información a los analistas de riesgos de la manera más útil. «La capacidad de respuesta y de mejora, su carácter colaborativo, ha sido ejemplar y ha mejorado nuestros procesos de negocio».
Esa colaboración es importante porque una monitorización eficaz de la cartera nunca es solo una cuestión tecnológica. Los analistas de riesgos aportan un profundo conocimiento de su cartera y de su apetito de riesgo, y la plataforma proporciona la capa de datos y análisis necesaria para operar a gran escala. «La herramienta es muy fácil de usar y el equipo de Business Radar está muy comprometido e implicado», afirma Barry Delhez. Es un servicio que «recomendaría sin duda a cualquiera».
Relevancia más amplia
La situación en la que se encontraba Atradius no es nada excepcional. En el seguro de crédito y en el conjunto del sector financiero, las entidades mantienen exposición sobre muchas más empresas de las que cualquier equipo podría supervisar manualmente de forma realista. La respuesta instintiva, añadir más personas o más datos, rara vez cierra esa brecha. El verdadero valor está en garantizar que los acontecimientos que importan lleguen a las personas que los necesitan, al instante y sin ruido.
«Business Radar ha sido clave para que nuestros equipos de suscripción se mantengan al día sobre la cartera de empresas sobre las que tenemos exposición como aseguradora de crédito», afirma Delhez. A medida que el riesgo de crédito depende cada vez más de acontecimientos reales y no solo de los estados financieros, esa capacidad se está convirtiendo rápidamente en el estándar con el que se medirá al sector.