Das Risikoprofil eines Unternehmens wird durch weit mehr als seine finanzielle Lage bestimmt. Für Kreditversicherer, deren Geschäft darauf beruht, Zahlungsausfälle frühzeitig zu erkennen, ist die Erkennung von Warnsignalen bei Tausenden Unternehmen zu einer betrieblichen Notwendigkeit geworden. Dennoch hängen diese Informationen in den meisten Instituten weiterhin davon ab, dass Underwriter das Internet manuell durchsuchen.
Diese Fallstudie zeigt, wie Atradius, einer der weltweit führenden Warenkreditversicherer, Business Radar einsetzt. Die Zeichnungsteams erhalten damit einen kontinuierlichen Echtzeitüberblick über das Portfolio von Unternehmen, bei denen der Versicherer Risiken hält.
Die Herausforderung des Kunden
Als Kreditversicherer trägt Atradius Risiken in einem großen und vielfältigen Unternehmensportfolio. Für die Underwriter ist es grundlegend, über Entwicklungen bei diesen Unternehmen informiert zu bleiben. Eine schwächer werdende Lieferantenbeziehung, ein Rechtsstreit oder eine plötzliche Krise kann das Risikoprofil eines Unternehmens verändern, lange bevor dies im Jahresabschluss sichtbar wird.
Vor der Zusammenarbeit mit Business Radar wurden Informationen bei Atradius jedoch weitgehend manuell gesammelt. Es gab kein eigenes Werkzeug zur laufenden Beobachtung der Nachrichten. Underwriter mussten selbst im Internet suchen und versuchen, informiert zu bleiben. Bei einem großen Portfolio stößt dieser Ansatz an eine harte Grenze. Ein Mitglied des Zeichnungsteams beschreibt es so: "Es ist einfach zu viel, denn ohne ein solches Werkzeug ist die Abdeckung schlicht zu gering."
Die Folge war strukturell und nicht an einzelne Personen gebunden. Unabhängig davon, wie sorgfältig ein Underwriter arbeitete, konnte eine manuelle Suche immer nur einen Teil der relevanten Nachrichten erfassen. Im Portfolio blieben blinde Flecken und Risikosignale konnten unbemerkt bleiben, bis es zu spät war.
Der Hintergrund der Branche
Die Herausforderung von Atradius spiegelt einen breiteren Wandel in der Kreditversicherung wider. Zeichnungsentscheidungen beruhten traditionell auf Finanzdaten, doch Jahresabschlüsse blicken naturgemäß zurück. Die Ereignisse, die Kreditrisiken tatsächlich verändern, entwickeln sich in Echtzeit in den Nachrichten. Dazu gehören Störungen der Lieferkette, rechtliche Risiken und geopolitische Krisen. Portfolios sind internationaler geworden und der Nachrichtenzyklus hat sich beschleunigt. Dadurch wächst jedes Jahr die Lücke zwischen dem Informationsbedarf der Underwriter und dem, was manuelle Recherche realistisch leisten kann.
Die Lösung: kontinuierliches Monitoring und vertiefte Analysen nach Bedarf
Atradius nutzt Business Radar für die Datenerfassung und ergänzt die bestehenden Zeichnungsprozesse um eine zusätzliche Analyseebene. In der Praxis unterstützt die Plattform die Teams auf zwei unterschiedliche Arten.
Der erste und wichtigste Anwendungsfall ist das kontinuierliche Portfoliomonitoring. Business Radar verfolgt die Nachrichten zu den Unternehmen, bei denen Atradius Risiken hält. Sobald etwas geschieht, das Underwriter wissen müssen, wird sofort eine Warnung per E-Mail erstellt. Relevante Entwicklungen erreichen unmittelbar die richtige Person, ohne dass jemand danach suchen muss.
Der zweite Anwendungsfall ist die Analyse nach Bedarf. Wenn irgendwo auf der Welt eine Krise entsteht, die das Portfolio beeinflussen könnte, führt das Team mit Business Radar eine gezielte vertiefte Analyse durch. So wird genau sichtbar, welche Teile des Portfolios betroffen sein könnten. Eine früher langsame und fragmentierte Recherche wird zu einer strukturierten Bewertung, die bereits während der laufenden Entwicklung abgeschlossen werden kann.
Entscheidend ist, dass das Werkzeug zur bestehenden Arbeitsweise der Underwriter passt. "Es unterbricht den Arbeitstag eines Underwriters nicht", erklärt das Team. "Es verbessert ihn."
Implementierung und Zusammenarbeit
Für Atradius wird die Partnerschaft ebenso durch die Art der Zusammenarbeit geprägt wie durch die Technologie. Das Team beschreibt Business Radar als reaktionsschnell und kooperativ. Das Unternehmen hört bei Problemen zu, arbeitet an Lösungen und sorgt mit einer agilen Vorgehensweise dafür, dass Underwriter Informationen in einer möglichst hilfreichen Form erhalten. "Die Reaktion und Verbesserung sowie die kooperative Art waren vorbildlich und haben unsere Geschäftsprozesse verbessert."
Diese Zusammenarbeit ist wichtig, weil wirksames Portfoliomonitoring nie nur eine technologische Frage ist. Underwriter verfügen über tiefgehendes Wissen zu ihrem Portfolio und ihrer Risikobereitschaft. Die Plattform liefert die Daten und Analyseebene, die für große Portfolios erforderlich ist. Das Werkzeug hat sich als einfach in der Zusammenarbeit erwiesen. Das Ergebnis ist, in den Worten des Atradius Teams, ein Service, den das Team "jeder Person ohne Zweifel empfehlen würde".
Breitere Relevanz
Die Situation von Atradius ist alles andere als einzigartig. In der Kreditversicherung und im breiteren Finanzsektor tragen Institute Risiken bei weit mehr Unternehmen, als ein Team manuell überwachen kann. Die naheliegende Reaktion, mehr Mitarbeitende oder mehr Daten hinzuzufügen, schließt diese Lücke selten. Der wirkliche Nutzen entsteht, wenn relevante Entwicklungen sofort und ohne Rauschen die Menschen erreichen, die sie benötigen.
Business Radar hilft den Zeichnungsteams von Atradius wesentlich dabei, über ihr Portfolio informiert zu bleiben. Kreditrisiken werden immer stärker durch reale Ereignisse und nicht nur durch Jahresabschlüsse bestimmt. Diese Fähigkeit entwickelt sich deshalb rasch zum Maßstab, an dem die Branche gemessen wird.
