Le profil de risque d’une entreprise dépend de bien plus que de sa situation financière. Pour les assureurs crédit, dont l’activité consiste à anticiper les impayés, la détection des signaux précoces dans des milliers d’entreprises est devenue une nécessité opérationnelle. Pourtant, dans la plupart des institutions, ces informations dépendent encore de recherches manuelles effectuées sur internet par les souscripteurs.
Cette étude de cas montre comment Atradius, l’un des leaders mondiaux de l’assurance crédit, utilise Business Radar pour donner à ses équipes de souscription une visibilité continue et en temps réel sur le portefeuille d’entreprises auprès desquelles l’assureur détient une exposition.
Le défi du client
En tant qu’assureur crédit, Atradius porte une exposition sur un portefeuille d’entreprises vaste et diversifié. Pour ses souscripteurs, suivre les évolutions qui touchent ces entreprises est indispensable à de bonnes décisions de risque. La dégradation d’une relation fournisseur, un litige ou une crise soudaine peuvent modifier le profil de risque d’une entreprise bien avant d’apparaître dans ses états financiers.
Avant de travailler avec Business Radar, la collecte d’informations chez Atradius restait cependant largement manuelle. Aucun outil dédié ne permettait de suivre l’actualité. Les souscripteurs devaient effectuer eux-mêmes des recherches sur internet et tenter de rester informés. À l’échelle d’un portefeuille, cette méthode atteint vite ses limites. Comme le résume un membre de l’équipe de souscription : "C’est tout simplement trop, car sans un tel outil, la couverture est beaucoup trop faible."
La conséquence était structurelle, et non individuelle. Aussi consciencieux soit le souscripteur, une recherche manuelle ne pouvait faire ressortir qu’une partie des actualités pertinentes. Des angles morts subsistaient dans le portefeuille et certains signaux risquaient de passer inaperçus jusqu’à ce qu’il soit trop tard.
Le contexte du secteur
La difficulté rencontrée par Atradius reflète une évolution plus large de l’assurance crédit. Les décisions de souscription reposent traditionnellement sur des données financières, mais les états financiers regardent par définition vers le passé. Les événements qui font réellement évoluer le risque de crédit, des perturbations de la chaîne d’approvisionnement aux litiges et aux crises géopolitiques, se déroulent en temps réel dans l’actualité. Les portefeuilles sont devenus plus internationaux et le rythme de l’information s’est accéléré. L’écart entre ce que les souscripteurs doivent savoir et ce qu’une recherche manuelle peut raisonnablement leur fournir s’élargit donc chaque année.
La solution : une surveillance continue et des analyses approfondies à la demande
Atradius utilise Business Radar pour acquérir les données et ajouter une couche d’analyse à ses processus de souscription existants. Dans la pratique, la plateforme aide les équipes de deux façons distinctes.
Le premier usage, et le principal, est la surveillance continue du portefeuille. Business Radar suit l’actualité des entreprises auprès desquelles Atradius détient une exposition et envoie immédiatement une alerte par e-mail dès qu’un événement mérite l’attention des souscripteurs. Les évolutions pertinentes parviennent à la bonne personne au moment où elles surviennent, sans aucune recherche manuelle.
Le second usage est l’analyse ponctuelle. Lorsqu’une crise susceptible d’affecter le portefeuille apparaît quelque part dans le monde, l’équipe utilise Business Radar pour mener une analyse approfondie à la demande et déterminer précisément quelles parties du portefeuille sont exposées. Ce qui aurait autrefois été une recherche lente et fragmentée devient une évaluation structurée, réalisable alors même que la situation évolue.
Surtout, l’outil s’intègre à la manière dont les souscripteurs travaillent déjà. "Il n’interrompt pas la journée du souscripteur", note l’équipe. "Il l’améliore."
Mise en œuvre et collaboration
Pour Atradius, le partenariat se définit autant par la façon de travailler que par la technologie. L’équipe décrit Business Radar comme réactif et collaboratif. L’entreprise écoute les problèmes, cherche à les résoudre et adopte une méthode agile pour fournir aux souscripteurs les informations sous la forme la plus utile. "La réactivité, l’amélioration et la nature collaborative ont été exemplaires et ont renforcé nos processus métier."
Cette collaboration compte, car une surveillance efficace du portefeuille n’est jamais une simple question de technologie. Les souscripteurs connaissent parfaitement leur portefeuille et leur appétit pour le risque. La plateforme apporte les données et la couche analytique nécessaires pour travailler à grande échelle. L’outil s’est révélé simple à utiliser. Selon les mots de l’équipe Atradius, le résultat est un service que l’équipe "recommanderait sans hésiter à tout le monde".
Un enjeu plus large
La situation d’Atradius est loin d’être unique. Dans l’assurance crédit comme dans le reste du secteur financier, les institutions détiennent une exposition sur bien plus d’entreprises qu’une équipe ne peut raisonnablement suivre à la main. La réaction instinctive, ajouter du personnel ou davantage de données, comble rarement l’écart. La véritable valeur consiste à transmettre immédiatement et sans bruit les événements importants aux personnes qui en ont besoin.
Business Radar aide de façon déterminante les équipes de souscription d’Atradius à suivre leur portefeuille. À mesure que le risque de crédit dépend davantage des événements réels que des seuls états financiers, cette capacité devient rapidement une norme pour l’ensemble du secteur.
