Het risicoprofiel van een bedrijf wordt door veel meer bepaald dan alleen de financiële situatie. Voor kredietverzekeraars, die wanbetaling moeten voorzien voordat deze plaatsvindt, is het herkennen van vroege waarschuwingssignalen bij duizenden bedrijven een operationele noodzaak geworden. Toch is deze informatie bij de meeste instellingen nog steeds afhankelijk van acceptanten die handmatig op internet zoeken.
Deze klantcase laat zien hoe Atradius, een van de grootste kredietverzekeraars ter wereld, Business Radar gebruikt om acceptatieteams voortdurend en in realtime inzicht te geven in de bedrijven waarop de verzekeraar blootstelling heeft.
De uitdaging van de klant
Als kredietverzekeraar heeft Atradius blootstelling op een grote en uiteenlopende portefeuille van bedrijven. Voor de acceptanten is het essentieel om op de hoogte te blijven van ontwikkelingen bij deze bedrijven. Een verslechterende leveranciersrelatie, een juridisch geschil of een plotselinge crisis kan het risicoprofiel van een bedrijf veranderen lang voordat dit in de jaarcijfers zichtbaar wordt.
Voordat Atradius met Business Radar werkte, werd informatie grotendeels handmatig verzameld. Er was geen speciaal hulpmiddel om het nieuws bij te houden. Acceptanten moesten zelf op internet zoeken en proberen op de hoogte te blijven. Bij een grote portefeuille bereikt deze aanpak een harde grens. Een teamlid verwoordt het zo: "Het is simpelweg te veel, want zonder zo’n hulpmiddel is de dekking gewoon te laag."
Het gevolg was structureel en lag niet bij de individuele acceptant. Hoe zorgvuldig iemand ook zocht, handmatig onderzoek kon slechts een deel van het relevante nieuws vinden. Daardoor bleven blinde vlekken in de portefeuille bestaan en konden risicosignalen onopgemerkt blijven tot het te laat was.
De achtergrond van de sector
De uitdaging van Atradius weerspiegelt een bredere verandering in kredietverzekering. Acceptatiebeslissingen zijn traditioneel gebaseerd op financiële data, maar jaarrekeningen kijken van nature terug. De gebeurtenissen die kredietrisico werkelijk veranderen, van verstoringen in de toeleveringsketen en juridische blootstelling tot geopolitieke crises, spelen zich in realtime af in het nieuws. Portefeuilles zijn internationaler geworden en de nieuwscyclus is versneld. Daardoor groeit ieder jaar de kloof tussen wat acceptanten moeten weten en wat handmatig onderzoek realistisch kan leveren.
De oplossing: doorlopende monitoring en diepgaande analyse wanneer nodig
Atradius gebruikt Business Radar voor dataverzameling en voegt daarmee een extra analyselaag toe aan de bestaande acceptatieprocessen. In de praktijk ondersteunt het platform de teams op twee verschillende manieren.
De eerste en belangrijkste toepassing is doorlopende portefeuillemonitoring. Business Radar volgt het nieuws over de bedrijven waarop Atradius blootstelling heeft en stuurt direct een e-mailmelding wanneer iets gebeurt dat acceptanten moeten weten. Relevante ontwikkelingen bereiken de juiste persoon zodra ze plaatsvinden, zonder dat iemand ernaar hoeft te zoeken.
De tweede toepassing is analyse op aanvraag. Wanneer ergens ter wereld een crisis ontstaat die invloed kan hebben op de portefeuille, gebruikt het team Business Radar voor een gerichte diepgaande analyse. Zo wordt precies duidelijk welke delen van de portefeuille blootgesteld kunnen zijn. Wat vroeger een langzaam en versnipperd onderzoek was, wordt een gestructureerde beoordeling die kan worden afgerond terwijl de situatie zich nog ontwikkelt.
Belangrijk is dat het hulpmiddel past bij de manier waarop acceptanten al werken. "Het onderbreekt de werkdag van een acceptant niet", merkt het team op. "Het verbetert die juist."
Implementatie en samenwerking
Voor Atradius wordt de samenwerking evenzeer bepaald door de manier van werken als door de technologie. Het team omschrijft Business Radar als snel reagerend en samenwerkend. Het bedrijf luistert naar problemen, werkt aan oplossingen en zorgt met een flexibele aanpak dat acceptanten informatie in de meest bruikbare vorm krijgen. "De reactie, verbetering en gezamenlijke aanpak zijn voorbeeldig geweest en hebben onze bedrijfsprocessen verbeterd."
Die samenwerking is belangrijk, omdat effectieve portefeuillemonitoring nooit alleen een technologievraag is. Acceptanten kennen hun portefeuille en risicobereidheid door en door. Het platform levert de data en analyselaag die nodig zijn om op grote schaal te werken. Het hulpmiddel blijkt prettig in gebruik. Het resultaat is, in de woorden van het Atradius team, een dienst die het team "zeker aan iedereen zou aanbevelen".
Bredere relevantie
De situatie waarin Atradius zich bevond is bepaald niet uniek. In kredietverzekering en de bredere financiële sector hebben instellingen blootstelling op veel meer bedrijven dan een team handmatig kan monitoren. De voor de hand liggende reactie, meer mensen of meer data toevoegen, dicht die kloof zelden. De echte waarde ligt in het direct en zonder ruis bereiken van de mensen die relevante ontwikkelingen nodig hebben.
Business Radar helpt de acceptatieteams van Atradius in belangrijke mate om hun portefeuille actueel te houden. Nu kredietrisico steeds meer wordt bepaald door gebeurtenissen in de praktijk en niet alleen door financiële rapportages, wordt deze mogelijkheid snel de norm waaraan de sector wordt gemeten.
